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陕西再担保体系先进经验系列报道(七)西安创新融资担保有限公司

日期: 2023-05-18
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陕西再担保体系先进经验系列报道(七)西安创新融资担保有限公司

  

坚持政策引领,践行普惠金融

金融“活水”精准“灌溉”

实体经济

 ——西安创新融资担保有限公司


西安创新融资担保有限公司(以下简称“创新担保”)成立于2002年,是由西安高新管委会出资设立的政府性融资担保公司。成立以来,创新担保坚守初心、牢记使命,始终坚持准公共性定位及普惠金融发展战略,立足地方产业实际,以融资性担保业务为核心、以科技金融业务为特色,在中省市区各项政策的支持下,经过多年发展,走出了一条可持续、高质量发展之路,很好践行了政府性融资担保公司的责任担当。至2022年末,公司累计为4500家次中小微企业提供350亿元的担保服务,在助力中小微企业纾困解难、服务区域经济高质量发展中贡献了积极力量。


坚持对标政策要求

牢记使命“耕主业”


创新担保深入贯彻落实国办6号文等文件要求,坚持“助小扶微”及“保本微利”运行,不断增强服务实体的使命感,重点聚焦中小微企业,并不断降低担保收费。截至2022年末,公司500万以下担保收费降至1%以内,累计为企业减免融资成本超过3000万元;小微企业在保金额占比达到85%,500万元以下占比达到53%,均满足结构性政策目标。同时,积极加入国担基金、省再担保多级风险分担体系,比例再担保业务规模始终保持公司总体规模90%以上。通过以政策为导向的发展定位,创新担保累计获得省市区各级政府补贴资金,并成为国家融资担保基金首批股权投资企业,有效弥补公司资本金规模小、抗风险能力差等发展短板,支撑了公司健康发展和持续经营,并

进一步增强公司“坚持小微、坚持普惠”的信心和动力。


陕西再担保体系先进经验系列报道(七)西安创新融资担保有限公司

立足区域产业特色

构建服务“生态圈”


01

推动“金融+科技”互乘放大。

立足西安市“5561”现代产业体系及科技创新优势,依托西安市及高新区科技金融扶持政策,充分挖掘和释放企业知识产权价值,驱动科技资源高效转化,服务战略性新兴产业及硬科技产业等重点产业发展。多年来,公司不断降低科技金融业务实物抵押率,更多采用知识产权、股权等轻资产抵押,并大力开展纯信用担保业务,其中纯信用担保占比超过50%,至2022年末,公司科技金融业务规模始终保持在西安市前列,西安市支持了铂力特、西测测试、天润科技等80余家企业登陆资本市场,有效释放区域创新主体活力,推动创新成果与产业发展紧密对接,形成了与区域产业发展共生共享、同步同频的高质量发展格局。 

02

推动“担保+N”协同发力。

创新担保充分发挥西安高新金控集团的集团化优势,积极通过内部兄弟公司间的战略协同、优势互补,建立“担保+风险投资”“担保+产业投资”“担保+供应链”“担保+产业园区”等业务联动机制,有效延长金融服务链条,形成梯度化的企业培育机制,打造全生命周期的普惠金融服务体系。



陕西再担保体系先进经验系列报道(七)西安创新融资担保有限公司

强化风险承担主体

专业风控“显担当”


根据我省政府性融资担保、再担保机构绩效评价办法,创新担保积极转变风控理念,出台尽职免责制度,并进一步扩大风险容忍度,重点抓取关键指标、发掘企业潜力,公司由“风险审查者”转变为“风险承担者”,形成“敢担愿担”“能担尽担”的业务拓展及风险审核机制;同时,紧抓国担基金银担“总对总”政策机遇,与4家银行建立“总对总”合作,至2022年末,累计开展“总对总”业务超过10亿元,形成项目审批与“总对总”批量业务“见贷即保”并行的审批机制,更大效率的发挥对小微企业的增信作用。

此外,多年来专注科技企业,成就了创新担保独具特色的专业化和差异化风控体系。基于对科技型小微企业“轻资产、新技术、高投入、高风险”特点的理解,公司将创业者评价与企业评价相结合,自主开发科技企业评级模型,制定项目尽职调查、评审、保后管理等系列制度和规范,探索出一套适应科技企业风险特征、与传统金融差异化的风险控制体系,既起到风险“防火墙”的作用,更能精准识别企业发展潜力,有效促进担保资源精准匹配及高效利用,2022年,公司担保代偿率仅为0.1%,历史累计代偿率低于0.6%,形成了稳健发展良好局面,为更好地履行行业使命夯实了基础。

陕西再担保体系先进经验系列报道(七)西安创新融资担保有限公司



坚持守正创新发展

提质增效“添动力”


01

深化体系合作。

省再担保体系建立以来,公司主动融入体系建设,合作搭建普惠金融服务平台,不断开发设计担保业务产品,降低担保准入门槛和业务辐射范围,2022年,出台了“专精特新”“硬科技”“军民融合”等定制化、差异化普惠金融产品;同时,面对更早期的初创企业,缺乏可评价的有效指标和基础信息,设计推出“人才保”等产品,采取“信用推定”的方式为企业提供担保服务,帮助企业解决“首贷难”问题,契合企业发展不同阶段的融资需求。产品体系的不断丰富,有力促进公司业务规模提质增效、增量扩面,近年来,公司担保业务年平均增长率超过30%,至2022年末,公司担保放大倍数超过6倍,有效发挥了公共信用资源“倍增器”效应。

陕西再担保体系先进经验系列报道(七)西安创新融资担保有限公司

02

深化银担合作。

创新担保持续加强与银行的业务协同,推动建立调查联动、审批互认的合作模式,与银行共同推出“银担贷”担保产品,建立与银行信贷产品融合发展的共生机制,同时发展“企业+企业主”作为共同借款人的担保业务,有效提高企业融资的可获得性。

 2023年,创新担保将始深入学习贯彻党的二十大精神,积极贯彻新发展理念,坚持稳中求进工作总基调,落实陕西省政府性融资担保体系相关要求,担当作为、精准发力,在更广范围、更深层次开展面向中小微企业的普惠金融服务,让更多金融“活水”精准“灌溉”实体经济,为区域经济高质量发展作出新的贡献。



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